این روزها کاربرد هوش مصنوعی در صنایع خیلی باب شدهاست. ادعای هوش مصنوعی مبنی بر اینکه ماشین‌ها می‌توانند طوری برنامه‌ریزی شوند که شبیه انسان‌ها فکر و عمل کنند و به طور مداوم یاد بگیرند و از آن دانش برای حل مشکلات پیچیده‌تر استفاده کنند، اثبات شدهاست و این فن‌آوری به خوبی در مسیر پذیرش قرار گرفته است. در حالی که بسیاری از شرکت‌ها به دلیل هزینه‌های زیاد پیاده‌سازی سیستم‌های هوش مصنوعی در به کارگیری این فناوری کند عمل کرده‌اند، هوش مصنوعی و یادگیری عمیق به سرعت در صنعت خدمات مالی حضور یافته‌اند. مشاوران مالی که در حال حاضر تحت‌تاثیر تغییرات این صنعت قرار گرفته‌اند اگر از این نوآوری جدید چشم‌پوشی کنند از رقبای خود عقب می‌افتند.
در حال حاضر در ایالات‌متحده بیش از ۲۵۰ میلیارد دلار تحت مدیریت Robo-advisorها (ربات‌هایی که نقش مشاور مالی دارند) است و مطالعات مختلف پیش‌بینی می‌کنند که این میزان در آینده رشد فزاینده‌ای خواهد داشت. حتی پیش‌بینی شدهاست که Robo-advisorها به شدت نیاز به مشاوران سنتی را کاهش داده یا از بین می‌برند. Robo-advisorها تاکنون از تمام قابلیت‌های هوش مصنوعی در اجرای خود استفاده نکرده‌اند. در حقیقت اکثر آنها فقط استراتژی‌های پورتفولیو را که با برخی از نسخه‌های تئوری پورتفولیوی مدرن (MPT) متناسب است و پورتفولیو نمایه‌سازی شده غیرفعال را بهینه می‌کنند، به صورت خودکار درآورده‌اند.
این کاربرد هوش مصنوعی بیشتر در وال استریت رایج است که در آن تاجران حرفه‌ای برای مدل‌سازی اقتصاد و بازار و پیش‌بینی آن‌چه که در کوتاه‌مدت رخ خواهد داد، از فناوری‌های هوش مصنوعی استفاده می‌کنند. اگر تاجر وال استریت نیستید باز هم می‌توانید راه‌هایی برای بهره‌مندی از مزایای هوش مصنوعی در انتخاب سهام یا زمان‌بندی بازار پیدا کنید اما این مزایا از طریق تمام Robo-advisor به دست نخواهد آمد. در عوض صندوق تبادل تجاری (Exchange Traded Fund-ETF) از تکنیک‌های حرفه‌ای هوش مصنوعی استفاده کرده و به سرمایه‌گذاران عادی اجازه می‌دهد تا از طریق سهام ETF خود، استراتژی مورد نظر خود را خریداری کنند.
“ETFهای مصنوعی” ETFهای هوشمندی هستند که توسط برنامه‌های رایانه‌ای انتخاب و مدیریت می‌شوند. این برنامه‌های رایانه‌ای از قوانین تعیین‌شده پیروی می‌کنند و صندوق را برای پیدا کردن بهترین اجراکنندگان، تجزیه و تحلیل می‌کنند. از سال 2017 چندین ETF هوشمند مصنوعی مختلف آغاز به کار کرده‌اند و نسبت به بقیه بازار سرمایه به خوبی عمل کرده‌اند. آنها می‌توانند تعداد قابل توجهی از سهام را تجزیه و تحلیل کنند و به همین دلیل کارآمدتر از ETF های هوشمند تحت مدیریت سنتی هستند.
خیلی زود است که بگوییم صندوق‌های تجاری که از هوش مصنوعی استفاده می‌کنند در دراز مدت بازار را در دست خواهند گرفت. گمانه‌زنی‌های زیادی در مورد امکاناتی که هوش مصنوعی برای وال استریت و صنعت مشاوره مالی ایجاد خواهد کرد، وجود دارد. بسیاری بر این باورند که گام بعدی هوش مصنوعی تسهیل مدیریت روابط مشاوران با مشتری است و فقط تصمیم‌گیری تجاری نیست. در حالی که امروزه بسیاری از برنامه‌های برنامه‌ریزی مالی این توانایی‌ها را ارائه می‌دهند، رشد هوش مصنوعی تنها به گسترش قدرت تجزیه و تحلیل و پیش بینی نرم افزار کمک خواهد کرد. این امر توسط قابلیت‌های یادگیری عمیق هوش مصنوعی افزایش می‌یابد و در نتیجه مشاوران را از انجام کارهای تکراری نظارتی و اداری که در حال حاضر بخش قابل توجهی از زمان آنها را اشغال کرده، بی‌نیاز می‌کند. به طورمثال، یک سیستم مبتنی بر هوش مصنوعی می‌تواند برای نظارت بر پورتفولیوی مشتری و ارسال یک سیگنال به مشاور در زمانی که اعتبارات خارج از پارامترهای خاص افت می‌کنند، راه‌اندازی شود.
اگرچه هوش مصنوعی می‌تواند برخی نقش‌های مشاوران انسانی و یا پرسنل پشتیبانی را حذف کند، اما قابلیت‌های تحلیلی هوش مصنوعی احتمالا منجر به رشد نقش‌های تخصصی و تفسیری بیشتری خواهد شد. بکارگیری هوش مصنوعی باعث می‌شود که مشاور وقت بیشتری برای افزایش ارتباط رو در رو با مشتری داشته باشد. اما بعید به نظر میرسد که مشاوران اجازه دهند سیستم‌هایشان مستقیماً داده‌های مشتری را تجزیه تحلیل کنند بدون اینکه برخی از این نتایج را خودشان بررسی کنند.
این احتمال وجود دارد که بسیاری از سوالات مشتریان شما سوالاتی باشند که توسط یک دستیار هوش مصنوعی با توجه به پارامترهایی که شما تنظیم کرده‌اید قابل پاسخگویی باشند. این دستیار مجازی می‌تواند تجزیه و تحلیل سوال مشتری را انجام دهد و گزینه‌های پیشنهادی آماده برای بحث و بررسی را در اختیار شما قرار بدهد. این سیستم می‌تواند طوری تنظیم شود که به طور مداوم وضعیت مالی مشتری شما را تجزیه تحلیل کند و گزینه‌هایی برای پیشرفت وضعیت مشتری به شما پیشنهاد بدهد.
در حالی که هوش مصنوعی و فن‌آوری‌های مرتبط جای مشاوران مالی انسانی را نگرفته‌اند و بعید به نظر میرسد که این کار را انجام دهند، هوش مصنوعی توانایی‌های تحلیلی مشاور را افزایش می‌دهد و تعدادی از کارهای پیش پا افتاده دفتر را به طور خودکار انجام می‌دهد و هزینه‌های هیات‌مدیره را کاهش می‌دهد. هوش مصنوعی و سایر فناوری‌ها ابزارهایی هستند که اگر مشاوران می‌خواهند به پیشرفت خود ادامه دهند باید به طور مداوم از آنها استفاده کنند و آنها را در برنامه‌های خود بگنجانند.
